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首都經濟貿易大學碩士研究生入學考試025500《專業綜合》復試考試大綱

第一部分 考試說明

一、考試范圍

《專業綜合》科目的考試范圍包括人身保險和財產保險兩部分的內容。其中，人身保險部分包括：人身風險與人身保險、人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險和團體人身保險;財產保險部分包括：火災保險、機動車保險、船舶保險、貨物運輸保險、建安工程保險、責任保險、信用與保證保險、農業保險和再保險。

二、考試形式與試卷結構

(一)答卷方式：閉卷，筆試

(二)答題時間：120分鐘

(三)各部分內容考查比例：人身保險和財產保險兩部分占比分別為50%。

三、題型

1.名詞解釋。

2.簡答。

3.案例分析。

4.論述。

四、參考書目

1.魏巧琴著，《新編人身保險學》(第3版)，同濟大學出版社，2015年。

2.許飛瓊、鄭功成主編，《財產保險》，中國金融出版社，2015年。

五、需要說明的問題

1.保險基本原理是所有保險活動的依據和基礎，因此《專業綜合》科目的試題，無論是人身保險部分還是財產保險部分，答題時都可能要運用到《保險專業基礎》科目的保險學原理部分的內容。也就是說，《保險專業基礎》科目的保險學原理部分也是《專業綜合》科目的考查內容。敬請考生注意。

2.我國保險業正處于快速發展時期，考試內容可能涉及保險業發展的最新成果，這會突破參考書目的內容。

第二部分 考試內容

一、人身保險

(一)人身風險與人身保險

1.【理解】人身風險的概念、特征和種類;

2.【掌握】應對人身風險的對策;

3.【了解】人身保險發展的歷程和簡史;

4.【理解】人身保險的概念、特征;

5.【掌握】人身保險的分類;

6.【理解】人身保險和社會保險的關系。

(二)人壽保險

1.【理解】定期壽險、定期生存保險、終身壽險和兩全保險的概念與特征;

2.【理解】定期壽險和兩全保險的作用;

3.【理解】年金的概念、特征與分類;

4.【掌握】定期壽險、終身壽險的種類和年金保險的種類;

5.【理解】分紅保險的概念、紅利來源、紅利分配方式;

6.【熟練掌握】人壽保險的常用條款、定期壽險和年金保險的重要條款;

7.【理解】人壽保險的選擇權條款;

8.【了解】傳統非分紅保險的利率效應;

9.【掌握】投資型人壽保險。

(三)人身意外傷害保險

1.【理解】人身意外傷害保險的概念和特征;

2.【掌握】人身意外傷害保險的分類;

3.【掌握】人身意外傷害保險的保險責任、給付方式;

4.【了解】人身意外傷害保險和產險、壽險的異同。

(四)健康保險

1.【理解】健康保險的概念、特征和分類;

2.【熟練掌握】健康保險的常用條款;

3.【掌握】醫療保險和疾病保險;

4.【了解】殘疾收入保險和長期護理保險;

(五)團體人身保險

1.【理解】團體人身保險的概念和特征;

2.【理解】團體人身保險的限制性規定

3.【理解】團體保險的種類;

4.【熟練掌握】團體保險的標準條款和特殊條款;

二、財產保險

(一)火災保險

1.【理解】火災保險的概念及承保的主要風險;

2.【理解】家庭財產保險、團體火災保險的概念和特征;

3.【掌握】家庭財產保險、團體火災保險的基本內容;

4.【掌握】家庭財產保險、團體火災保險的險種;

5.【了解】火災保險的風險控制。

(二)機動車保險

1.【理解】機動車保險及其基本特征;

2.【熟練掌握】機動車損失保險;

3.【熟練掌握】機動車交通事故責任強制保險;

4.【熟練掌握】機動車第三者責任保險;

5.【了解】其他機動車保險;

6.【了解】機動車保險的風險控制。

(三)船舶保險

1.【理解】船舶保險及其基本特征與分類;

2.【掌握】沿海及內河船舶保險、遠洋船舶保險;

3.【理解】船東互保;

4.【了解】船舶保險的風險控制;

(四)貨物運輸保險

1.【理解】貨物運輸保險及其基本特征;

2.【掌握】貨物運輸保險的基本內容;

3.【掌握】國內貨物運輸保險、海洋貨物運輸保險;

4.【了解】貨物運輸保險的風險控制。

(五)建安工程保險

1.【理解】建安工程保險的概念及其基本特征;

2.【掌握】建筑工程保險的基本內容;

3.【掌握】安裝工程保險的基本內容;

4.【了解】建安工程保險的風險控制。

(六)責任保險

1.【理解】責任保險及其基本特征;

2.【掌握】責任保險的基本內容;

3.【掌握】責任保險的主要險種;

4.【了解】責任保險的風險控制。

(七)信用與保證保險

1.【理解】信用保險、保證保險及其特征;

2.【掌握】信用保險;

3.【掌握】保證保險;

4.【了解】信用保險與保證保險的風險控制。

(八)農業保險

1.【理解】農業保險的概念、作用與特征;

2.【掌握】農業保險的基本內容;

3.【了解】農業保險的風險控制。

(九)再保險

1.【理解】再保險的概念、特征與作用;

2.【掌握】再保險合同類型;

3.【掌握】再保險責任安排;

4.【了解】再保險合同條款。

第三部分 題型示例

一、名詞解釋

共同海損

解題思路：首先，用簡潔的語言給出共同海損的準確概念;其次，作適當拓展，例如本題可以說一下共同海損和單獨海損的區別。

二、簡答

簡要評述我國《保險法》有關“不可抗辯條款”的規定。

解題思路：首先，簡要介紹“不可抗辯條款”的內容;其次，指出《保險法》為什么要規定“不可抗辯條款”;再次，根據我國《保險法》的具體條文指出其存在的缺陷和可能帶來的問題。

三、案例分析

2010年7月21日，某貨運公司受雇司機張某假冒公司內勤身份向X保險公司投保“綜合意外傷害保險”1份，附加意外傷害醫療保險責任，保險期間為1年。合同約定被保險人為營業用車司機等高危職業屬于責任免除。2010年9月26日，張某在卸貨點辦理貨物交接手續，指點有關人員卸貨時因車上捆綁貨物的包裝帶斷裂，致使其自車廂墜落受傷。經醫院搶救治療花去醫療費用90000元。張某向X保險公司提出索賠，但X保險公司以張某從事合同約定的高危職業，屬于責任免除為由拒絕賠付。于是，張某將X保險公司訴諸法院，法庭審理認為，張某指揮他人卸貨與高危職業無直接因果關系。因此，判決X保險公司應當承擔保險賠付責任。

請談一談你對本案中X保險公司的拒賠理由和法庭判決結果的理解。

解題思路：首先，闡述保險責任免除的內涵并指出保險責任免除通常是從保險標的、風險因素和損失這三個維度來確定責任免除，本案中保險公司是從第一個維度，將從事高危職業的被保險人列為責任免除的，而不是從第二或者第三維度來確定責任免除的。其次，張某本是貨運司機，卻以內勤身份投保，顯然沒有履行如實告知義務，那么保險公司以其違反如實告知義務來拒賠理由更充分。最后，指出法庭判決值得商榷。

四、論述題

請闡述在“一帶一路”戰略中我國保險業可以從哪些方面發揮作用?

解題思路：第一，簡單介紹“一帶一路”戰略提出的背景、主要內容及其給我國企業所帶來的商貿機會和投資機會;第二，分析我國企業在“一帶一路”國家開展商貿往來和投資時面臨的主要風險;第三，指出保險公司可以為這些提供風險管理咨詢服務;第四，指出保險公司可以通過提供海洋運輸貨物保險、出口信用保險、海外投資保險、海外建安工程保險等一系列保險產品為參與“一帶一路”戰略的國內企業保駕護航;第五，保險資金也可以在一定程度上積極參與“一帶一路”建設，實現保值增值。